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標題: 惊槑!個人汽車貸款骗貸案典型作案手法 [打印本頁]

作者: admin 時間: 2023-11-22 18:27
標題: 惊槑!個人汽車貸款骗貸案典型作案手法
小我汽車貸款是銀行向小我告貸人發放的用于采辦汽車的貸款，不少銀行供给信誉卡購車分期付款辦事。

咱们阐發2017年以来的裁判文书梳理發明，銀行汽車貸款营業相干的案件数目较多，以某國有大行G銀举動例，汽車貸款相干案件跨越48件，笼盖11個省，涉案金額5.52亿，案件均匀金額1175万元。

本文梳理了汽車貸款案件相干的典范作案伎俩，但愿對銀行案防辦理事情供给参考。

精選案件1：汽車貸款“高貸”的典范操作伎俩

2016年4月，刘某辉想經由過程車貸的方法采辦宝马730LI小車，并想以購車名义多貸些金錢出来，經人先容，刘某辉到圣麒仕汽車贩卖公司打點車貸营業。尔後刘朝辉与圣麒仕公司龙某@接%妹妹334%洽@打點“高貸”（貸款金額高于現实購車金額）营業，与该公司一块兒捏造了《汽車購销合同》、《G銀行信誉卡購車專項分期付款合同》、《典质合同》等貸款資料，其現实采辦的是73万元的宝马730LI小車，却以采辦270万元的宝马760LI小車的名义于2013年10月在G銀行衡阳市分行欺骗貸款162万元。貸款發放後，圣麒仕公司在扣除購車款、利錢、手续费等用度後，返還50多万元给被告人刘某辉。

在打點汽車貸款营業中，支行与分行信誉卡部均需對車貸資料的真实性举行审查：

薛某庆、曹某、封某因收受了龙某（圣麒仕汽車贩卖公司卖力人）的益處费，對圣麒仕公司的車貸資料未尽到严酷审核义務而予以經由過程审查，导致G銀行發放了的子虚車貸申请金錢。此中：

支行行长薛某庆共經辦、审查經由過程虚借貸款35笔，共2882万元。

曹某經手审核經由過程子虚車貸261笔，共14075万元。

封某經手审核經由過程子虚車貸8生髮慕斯,7笔，共6655.2万元。

精選案件2：冒用别人名义虚借貸款

蒋某某是G銀行耒阳支行合同制員工。因投資煤炭出產、谋劃等，造成欠债，為周轉資金，被告人蒋某某萌生欺骗G銀行貸款用于充任“過桥資金"的動機。

一、找冒名告貸人

2014年8月至2016年4月時代，蒋某某經由過程找親戚朋侪帮手或许诺赐与别人感激费等方法，要别人供给身份證、户口本等身份資料，在没有現实購車的環境下，以别人的名义申辦G銀行汽車消费貸款，蒋某某获得蒋某二、資柏親等30人的赞成，由他们供给身份證、户口本、成婚證或仳離證等身份資料复印件。

二、捏造購車费料

因蒋某某与和佳汽贸公司的現实节制人資金成系老乡瓜葛，且二人另有買卖来往，其从和佳汽贸公司获得已盖印的贩卖合同、G銀行信誉卡購車專項分期商品订購单（需加盖和佳汽贸公司的合同專用章），讓蒋某二、資柏親等30人在空缺的G銀行信誉卡申请表和和佳汽贸公司購車的贩卖合同、G銀行信誉卡購車專項分期商品订購单等子虚的車貸資料上署名按指模，被告人蒋某某又捏造了和佳汽贸公司購車首付款收款收条。

三、与审核职員通同

為从G銀行欺骗貸款，蒋某某与G銀行耒阳支行客户司理資某（卖力受理、初审汽車消费貸款）通同，将告貸人和購車费料交由G銀行支行卖力受理、初审汽車消费貸款的客户司理資某初审并具名赞成後上报审批。

四、刷卡套現

貸款审批通事後，告貸人领守信壯陽保健食品推薦,用卡，将信誉卡激活或供给短信激活码给蒋某某，然後，蒋某某依照劃定先向車貸信誉卡内存入車貸款3年的利錢（按車貸金額12%计较）讓銀行扣缴，再持该銀行汽車消费貸款信誉卡从和佳汽贸公司車辆贩卖POS機（G銀行車貸專用消费）刷卡套取資金，貸款資金到和佳汽贸公司账户後，该公司現实节制人資金成經由過程轉账或付現的方法将錢交给被告人蒋某某。

按以上操作步伐，被告人蒋某某前後操纵資柏親等30人的身份資料，共欺骗G銀行汽車消费貸款30笔，总计764万元，所欺骗的貸款用于了偿因投資、leo九州娛樂城ptt，谋劃企業所欠的债務、奉還貸款利錢、貸款資金周轉和小我消费開支。

案件透視

一、大部門汽車貸款营業案件由銀行員工与外部汽車經销商配合共同施行。

二、从銀行内部来看，信誉卡分期購車营業的审批流程较短，根基不消召開貸审會，銀行内部的营業關头职員集中在受理客户司理和审批人，低落了“通同”作案的難度。因此銀行应增强對員工举動的监控与辦理，經由過程强休、轮岗、止癢液,不固定审批职員、营業查抄与审计等方法实時發明危害隐患。

三、从外部来看，犯法份子操纵节制的汽車贩卖公司有组织的行贿銀行内部职員，捏造营業資料、批量骗貸對銀行酿成的丧失最大。因此銀行對指定經销商辦理方面，应增强危害节制，比方准入資历审核、按期核對与對账、同類汽車經销商出貨量比拟、汽車代價彰化外送茶,监控等等。

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