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標題: 携程金融整改虎頭蛇尾,貸款导流變成明文转卖用户個人信息 [打印本頁]

作者: admin 時間: 2024-2-1 16:22
標題: 携程金融整改虎頭蛇尾,貸款导流變成明文转卖用户個人信息
2023年1月13日，人民銀行金融市场司卖力人马贱陽在國新辦公布會上暗示，2020年11月以来，14家大型平台企業针對曩昔金融营業存在的無牌谋劃、羁系套利、無序扩大、陵犯消费者权柄等凸起問题扎實展開整改。今朝，14家大型平台企業大大都問题已根基完成整改，企業合規谋劃、公允竞争，消费者庇护意识较着加强，金融营業不竭規范。

這14家平台包含腾讯、京东金融、字节跳動、美團金融、滴滴金融、陆金所、天星数科、携程金融等巨擘。整改竣事快要一年之际，海豚財經發明，互联網平台在金融放貸范畴仍有一些遗留問题未完全解决。比方，在小我信息與金融機構的“断直連”問题上，羁系将本年6月尾设為最後整改刻日，但迄今為止，仍有個体互联網平台向第三方機構供给导流营業時明文傳输小我信息。

貸款导流酿成转卖小我信息

海豚財經记者近日實测發明，在携程金融提交車抵貸营業申请時，平台直接将小我信息提供應了第三方互助機構。第三方营業员来電時直接报出了记者的姓名、德律風和車辆信抗皺眼霜,息。

携程金融車抵貸页面显示，用户申请時必要填写姓名，手機号、地點都會和車商标等小我信息。

申请页面下方的《小我信息利用授权書》显示，携程旗下的北京互金新融科技有限公司、天津趣拿互金信息技能有限公司、携程科技（上海）有限公司及其联系關系公司可以采集并保存申请人姓名、手機号、事西湖通馬桶,情信息、地點/常驻都會、資產信息、地點企業名称及同一社會信誉代码和申请辦事時供给的其他信息，同時授权携程及其联系關系方将上述信息提供應辦事方。

企查查显示，天津趣拿互金信息技能有限公司建立于2016年，注册本錢和實缴本錢均為150万元，携程金融科技（上海）有限公司對其100%控股。天津趣拿的营業范畴為技能開辟、技能咨询、技能讓渡、信息技能咨询辦事等，其實不持有采集小我信息的征信派司，也不具有放貸的金融派司。

企查查招标信息显示，天津趣拿2022年曾拿到國信证券一单98万元的告白投放互助，投放范畴為携程金融APP、携程觀光APP和去哪兒觀光APP。從這點看，天津趣拿更像一家告白公司。

北京互金新融科技有限公司建立于2018年，注册本錢1000万元，實缴本錢為0。北京互金新融科技母公司一样為携程金融科技。

值得注重的是，北京互金新融科技一样不具有任何金融营業天資。企查查显示，北京互金新融科技曾在2021年-2023年三次被小我告上法庭，触及事由别離為侵权责任胶葛、收集辦事合同胶葛和金融告貸合同胶葛。2023年1月的某金融告貸合同胶葛一审裁定書显示，胡某為原告，百信銀行和北京互新金融科技、北京趣拿軟件科技有限公司和携程金融科技為被告。该案终极以胡某撤诉竣事，两邊可能達成為了息争。從原被告方構成看，该案或由携程金融给百信銀行助貸/导流激發。

携程科技（上海）有限公司建立于2019年，注册本錢1000万元，實缴本錢為0。携程科技的業務范畴亦不包含任何金融营業。

企查查显示，携程科技（上海）的股东為宓咏（持股95%）和王懿（持股5%）。公然信息显示，宓咏為携程金融付出中間CEO，并在2021年5月担當上海程付通付出有限公司的法定代表人，後者的前身是第三方付出公司上海东方汇融信息技能辦事有限公司。

大大都平台采纳直接跳转模式

海豚財經注重到，除在車抵貸营業中，携程金融直接将申请人信息直接卖给第三方機構外，携程金融的其它貸款导流產物房抵貸、企業貸，一样触及小我信息明文转卖問题。

在携程金融上述貸款导流進程中，根基流程為携程APP内填写資料—第三方機構得到用户具体資料—第三方機構贩卖打德律風给用户—请求用户線上或線下提交典質質料—放款。

海豚財經比拟京东金融、QQ錢包、哈啰借錢等平台發明，一样為第三方車抵貸营業引流，上述平台在點击車抵貸產物後，會直接跳转進入第三方機構的申请页面。详细看，跳转時，京东金融合提醒“行将跳转海通融資車貸產物页面”，只有點击“已通晓并继续拜候”，页面才會進入海通融資租赁網页。不外，QQ錢包、哈啰借錢在页面跳转時，未提示用户辦事機構已產生扭转。

圖片截自京东APP-我的錢包-借錢页面。

圖片截自QQAPP-QQ錢包页面。

圖片截自哈啰APP-臻有錢-借錢優選页面。

海豚財經發明，易鑫團体-車来財是携程金融-車抵貸互助的互助機構之一，爱奇艺、QQ錢包、哈啰借錢在给易鑫車抵貸导流時，采纳的是页面直接跳转模式，平台不接触用户小我信息，而是由易鑫直接采集。

在車抵貸這個场景中，易鑫除一块兒出資的助貸身份外，也有纯导流的脚色。這就象征着，若是易鑫不是终极出資方之一，那末，從携程金融到易鑫，再到持牌金融機構，告貸人的小我信息流經两個平台，并被两個平台违規采集并保存。

在以往的互联網貸款流程中，這扶芳茶,是習以為常的操作。不少用户小我信息颠末二层乃至多层流转後，才達到金融機構手中。這個進程中极轻易產生小我信息泄密、被违法买卖或被滥用等情景。“断直連”政策的出台，恰是為了完全杜绝小我信息在無持牌金融機構中不法流转，削减小我信息泄密概率。

在其他平台都已采纳直接跳转的导流模式後，携程金融依然對峙违規采集小我用户信息，并明文傳输给多家非直接持牌金融機構的第三方，明显违反了“断直連”的请求。

在發明小我信息被明文转卖给第三方機構後，记者测验考试取缔申请“車抵貸”，并刊出小我账户，但携程金融提醒称：“您的取缔告貸哀求已提交，咱們将在7個事情日内德律風接洽您确認，确認完成後為您取缔操作，请留心接听德律風！”

填写資料申请貸款時，抗皺面霜，携程金融敏捷将用户信息转给了第三方機構，效力一流。但在用户请求撤消貸款申请時，携程金融却反响痴钝，效力也變差了。此中奇妙安在？

金融营業疫情時代逆势增加

金融营業對携程團体来讲有多首要？咱們在携程團体表露的財报中找到谜底。

按照年报表露，携程的金融营業收入和收集告白收入一块兒并计入“其他收入”中。此中，金融辦事收入重要来自第三方金融機構的平台辦事费，和信誉期内用户應收账款的利錢。

財报显示，2023年第一季度、第二季度、第三季度，携程團体的其他收入别離為7.44亿元，8.57亿元、8.76亿元。2023年前三季度，携程團体的其他收入合计24.77亿元，占携程團体前三季度总收入的7.24%。2020年、2021年、2022年，携程其他收入别離為19亿元、25亿元、25亿元，别離占公司总收入的10%、12%、13%。

携程没有在財报中表露收集告白收入和金融辦事的详细占比，但從携程對金融的深度结構看，金融营業無疑構成為了携程團体的收入基石之一，特别是在曩昔三年疫情時代，在游览收入大幅下滑時，金融营業和在線告白营業收入逆势增加，收入占比也稳步晋升，仅次于留宿和交通票務。

截圖来自携程團体2022年年度陈述。

携程金融官網显示，旗下营業涵盖消费信貸（信誉深層清潔按摩霜，貸、拿去花）、信誉卡、財產金融，和財產（理財）营業。

记者测验考试申请“拿去花”，页面提醒“暂不克不及為您供给辦事”。按照官方先容，拿去花最高20万额度，先用後付，最高40天免息，分期還款。按照先容，這款產物與蚂蚁花呗、京东白条、抖音月付等產物雷同。

携程金融-拿去花固然回绝了记者的貸款申请，但對体系辨認出的高净值用户却强行“放貸”。

2023年8月14日，原阿里團体平安部某总监、默安科技開創人“平安_云舒”發微博称，本身在携程买票時未注重，默许選擇了貸款辦事，如今通知有1000元過期，且過期前并無收到德律風通知。别的，“平安_云舒”還暗示，在還款進程中，转账進去，携程還指导本身只還10%的最低還款额度，剩下的錢则放在携程账户内里。

记者顺手测验考试请信誉貸產物，提交申请資料後得到了5000元额度，年利率23.4%，按日计息，提早還款無违约金。携程金融表露的相干合同显示，携程金融-信誉貸產物互助放款機構包含：苏銀凯基消金、華瑞銀行、新網銀行等。

新浪旗下“黑猫投诉”显示，携程金融投诉数目7368条，大大都触及貸款费率太高、暴力催收等。

携程金融的信誉卡营業重要為联名信誉卡营業，互助銀行包含民生銀行、渣打銀行。財產（理財）营業重要與好买基金、青銀理財、華西证券、國信证券等機構互助。

為了展開金融营業，携程團体拿到了多张金融派司。

1、收集小貸派司：重庆携程小额貸款有限公司（简称“重庆携程小貸”）建立于2016年12月6日，注册本錢50亿元人民币，法定代表人解伟，独一股东為携程金融科技（上海）有限公司（95%）、上海携程商務有限公司（5%）。

2020年，人民銀行、銀保监會就《收集小额貸款营業辦理暂行法子（收罗定見稿）》公然收罗定見，提出：跨省级行政區域谋劃收集小额貸款营業的小额貸款公司的注册本錢不低于人民币50亿元，且為一洗臉液體皂，次性實缴貨泉本錢。

海豚財經注重到，2022年8月，上海携程小额貸款有限责任公司改名為上海趣携佩服科技有限公司。這也象征着，携程團体抛却上海携程小貸，仅保存了注册本錢合适羁系请求的重庆携程小貸。

2、消费金融派司：上海尚诚消费金融股分有限公司建立于2017年8月17日，注册本錢16.2397亿元，法定代表报酬杨嵘，股东為上海銀行（42.74%）、携程游览（42.18%）、深圳市德远益信投資有限公司（7.70%）、無锡长盈科技有限公司（7.39%）。

海豚財經注重到，尚诚消金两家最大股东别離為上海銀行和携程團体，二者持股比例根基靠近，但上海銀行2023年半年报将尚诚消金列為联营企業，而携程團体在2023年半年报中彻底没有提到尚诚消金。携程團体在2022年年报中提到，咱們向尚诚消金供给咱們的平台权限為用户供给金融辦事。截至2022年底，来自尚诚消金的技能辦事费总额為1.72亿元。

3、融資担保派司：天津携程融資担保有限公司建立于2020年7月17日，注册本錢3000万元，法定代表人解伟，股东為携程金融科技（上海）有限公司（100%）。

4、保险代辦署理派司：携程保险代辦署理有限公司建立于2011年7月15日，注册本錢5000万元，法定代表人邵季红，股东為携程金融科技（上海）有限公司（100%）。

除保险代辦署理派司，携程團体還持有保险掮客派司——深圳眾诚泰保险掮客有限公司（現已改名為：小贝保险掮客有限公司）。工商資料显示，眾诚泰保险掮客建立于2013年9月9日，法定代表人杨威，股东為北京十一贝科技有限公司（100%）。

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